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震荡行情持续 多家基金公司和第三方平台发力投资者教育
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基金震荡行情仍在持续。4月以来,A股市场遭巨幅调整,新基金发行低迷,和春节前的火热形成“冰火两重天”。市场大幅波动之下,投资者教育成为基金公司和第三方平台的发力重点。

  为何基金赚钱基民不赚钱?

  最近两年,基金赚钱效应明显,吸引很多90后跑步入场。数据显示,截至2020年底,公募基金规模已迈入20万亿元大关,与2019年底相比大涨了5.4万亿元,刷新历史纪录。而其中,权益类基金是增长主力之一,整体规模已经突破了5.5万亿元。

  然而,刚进场的新基民就迎来当头一棒。春节后,市场剧烈震荡,不少“网红”基金近一段时间回撤超20%,许多基民不仅亏掉了去年的收益,还产生了浮亏。

  一时间,基金大跌相关的段子满天飞。

  实际上,基金并非不赚钱。Choice数据显示,2020年收益超100%的基金多达90只。2006-2020年的15年间,偏股型基金指数累计涨幅达1295%,年化收益率超过19%。但基金业协会数据显示,截至2018年,自投资基金以来盈利的客户仅41.2%,投资盈利超30%的仅6.5%。

  为何基民不赚钱?多家基金公司和支付宝理财平台发布的《一季度基民报告》显示,持有基金时长短于3个月的用户中,超七成是亏损的。

  该报告对市场上多只热门基金的基民投资情况进行了数据分析,发现除了市场行情波动外,追涨杀跌、频繁交易也是造成“基金赚钱基民不赚钱”困境的主要原因。以支付宝金选的近一百只产品为例,持有基金时长超过一年的用户中,近九成是赚钱的。数据分析还显示,频繁买卖的基民较拿着不动的基民收益率平均少28%,追涨杀跌的基民较基金净值涨幅少赚40%。

  业内人士认为,如今越来越多年轻人选择“买基不炒股”,更愿意通过公募基金的方式参与投资,把钱交给比自己专业的机构和基金经理打理。但年轻人容易冲动和跟风,如果既没有深入研究基金经理的投资理念,也缺乏基金相关的专业知识,那就需要加倍警惕市场风险。

  市场大跌基金经理纷纷“掏心窝”

  早在市场一片火热时,已有基金公司和平台开始提示风险。

  据记者梳理,易方达张坤、富国朱少醒等多位基金经理在年初都限制了管理基金的申购额度。而自2021年1月以来,支付宝理财平台集中发过6次理性投资提示,并联合机构一起做了多次投教。

  2021年1月1日,支付宝理财智库发布给投资者的新年信,提醒投资者权益基金已连续两年大幅上涨,有必要降低2021年权益市场的收益预期。同时,多位基金经理也在支付宝讨论区提示理性投资,招商中证白酒指数的基金经理侯昊表示:“白酒虽好,但不能贪杯哦。”

  临近春节,市场热度再度攀升,张坤在支付宝app上的搜索量增长3倍,一度登上热搜。狂热追捧之下,支付宝理财平台紧急发出提醒,不建议过度关注局部过热板块。

  春节期间赶上情人节,不少在去年获得收益的年轻人在基金讨论区纷纷晒出收益“在线征友”,让讨论区秒变“相亲角”。支付宝理财平台随即也发出“温馨提醒”:理财和相亲都需要理性,一要擦亮双眼能识别风险,二要寻找最适合自己的,三要认准后懂得做时间的朋友,耐心经营。

  支付宝理财智库负责人李小军认为,去年公募基金赚钱效应凸显,投资者心态乐观。但一季度也有很多理财经验不足的个人投资者进场,平台和机构加大投资者教育、风险提示尤为重要。

  节后市场转向大幅震荡,一季度不少“网红”基金跌幅甚至超20%,仅三成基金获得正收益。市场大跌后,基金经理们也纷纷向基民说起了掏心窝的话。

  3月底,此前被网友热捧的“公募一哥”张坤在基金年报中发出了“灵魂三问”,他反复提醒持有人,自己也有短期跑输的可能。他认为评价一个投资人至少需要看10年,并建议投资者也问自己三个问题:“这个管理人的投资体系是否自洽?这个管理人的投资体系是否稳定?我的投资体系和价值观是否与这个管理人的投资体系和价值观匹配?”

  不少基金公司也积极通过日常文章和观点、短视频、直播等方式,加强基金经理与投资者的沟通、陪伴。数据显示,4月多家机构直播超过1000场。过去一年,机构在支付宝app上累计发布超13000篇投教文章。

  今年会更考验机构和平台投教工作

  在直播中,鹏华基金经理陈璇淼说:“每天市场的涨跌,都受很多因素影响,如宏观、流动性、资金面、情绪面等,短期很多东西其实不易看清。但如果我们把时间维度拉长到3年至5年,就会清晰很多,能够买的股票也会很少,因为真正有复利的、持续成长的公司并不多。投资者买基金,实际上就是把钱交给基金经理,基金经理再把这些钱,换成他们认为未来5年到10年最具成长性的行业,然后在这些行业里面找到最具确定性、竞争格局最好的公司。投资者需要做的就是耐心持有基金,然后等待这些公司未来业绩高增长带来的回报机会。”

  震荡行情下,也有不少用户上支付宝搜索“内幕消息”“最赚钱的基金”等内容,希望寻找“捷径”。于是支付宝上线了针对性的“劝退”文案,如“投资没有稳赚不赔,认清风险,理性投资”“投资产品万万千,踏空就在一年间,春风又绿江南岸,长期持有心不偏”,据悉,这些文案均来自支付宝基金讨论区的用户评论。

  上海高级金融学院教授兼学术副院长严弘认为,今年会更考验机构和平台的投教工作,以及投资者的知识储备,机构要通过更多元的投教内容帮助投资者培养长期投资理念,提升投资体验。(桑梓)


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