浙江青田农村商业银行股份有限公司 2020年信息披露报告
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第一章  本行基本情况

企业注册名称:浙江青田农村商业银行股份有限公司

企业英文名称:Zhejiang Qingtian Rural Commercial Bank Co., Ltd.(简称:Qingtian Rural Commercial BankQRCB

银监会批准日期:20141219

金融许可证编号:B0607H233110001

工商注册登记日期:20141226

注册地址:浙江省青田县鹤城街道鹤城东路180  

统一社会信用代码:913311007757320399

公司类型:股份有限公司(非上市自然人投资或控股)

法定代表人:建伟

注册资本:298,061,339.00元人民币

经营范围: 经营中国银行业监督管理委员会依照法律行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准(依照须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动

联系电话:0578-6752052

   真:0578-6752052

邮政编码323900

年度报告备置地点:本行合办公室

信息披露报刊:青田侨报

外部审计机构:浙江天平会计师事务所(特殊普通合伙)

外部审计机构办公地址:杭州市拱墅区湖州街567号北城天地910

第二章  财务摘要

本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,以人民币列示。

报告期间

项目名称

2020年

2019年

变动额

变动幅度%

经营业绩(人民币万元、%

营业收入

57324.38

62140.92

-4816.54

-7.75

其中:手续费及佣金净收入

582.49

1358.65

-776.16

-57.13

营业利润

18164.39

18653.88

-489.49

-2.62

业务及管理费

21484.70

21887.79

-403.09

-1.84

税前利润

17324.29

17999.79

-675.5

-3.75

净利润

13093.23

13500.35

-407.12

-3.02

每股(人民币元/股、%

基本每股收益

0.46

0.51

-0.05

-9.8

每股净资产

4.42

4.70

-0.28

-5.96

盈利能力(%

平均总资产回报率(1)

0.57

0.69

-0.12

-17.39

全面摊薄净资产收益率(2)

9.93

10.79

-0.86

-7.97

加权平均净资产收益率(3)

9.93

11.00

-1.07

-9.73

成本收入比(4)

37.48

35.22

2.26

6.42

手续费及佣金净收入占比(5)

1.02

2.19

-1.17

-53.42

业务规模(人民币万元、%

资产总额

2313482.00

1961648.37

351833.63

17.94

其中:发放贷款和垫款净额

1358674.90

1063585.51

295089.39

27.74

负债总额

2181679.91

1836505.84

345174.07

18.8

其中:客户存款

1999546.12

1751177.86

248368.26

14.18

股本

29806.13

26612.62

3193.51

12.00

资产质量(%

不良贷款率

1.44

1.51

-0.07

-4.64

拨备覆盖率(6)

390.59

471.49

-80.9

-17.16

贷款拨备率(7)

5.61

7.11

-1.50

-21.10

资本充足情况(%)

资本充足率

14.39

12.51

1.88

15.03

核心资本充足率

9.83

11.40

-1.57

-13.77

杠杆率

5.59

6.24

-0.65

-10.42

 

注:1)为净利润除以平均资产余额。

2)为净利润除以期末所有者权益。

3)为净利润除以平均所有者权益。

4)为业务及管理费除以营业收入。

5)为手续费及佣金净收入除以营业收入。

6)为贷款损失准备余额除以不良贷款余额。

7)为贷款损失准备余额除以各项贷款总额。

 

 

补充财务指标

                                                  单位:%

项目名称

20201231

20191231

单一集团客户授信集中度

6.72

7.40

单一客户贷款集中度

4.12

4.49

全部关联度

18.17

20.82

本外币合计流动性比例

51.12

72.33

存贷比

71.98

65.38

 

第三章  经营情况分析

一、报告期本行整体经营情况

2020年,青田农商行根据年初制定的经营目标和工作任务,围绕聚焦一个中心、推进两大转型、坚定三牌发展路线、实现四大提升的总体部署,真抓实干,攻坚克难,开创了发展新篇章。具体表现在:

(一)发展成绩创造历史最佳。截至202012月末,全行各项存款余额203.45亿元,比年初增加25.94亿元,增幅14.61%;各项贷款余额143.94亿元,比年初增加29.45亿元,增幅25.72%;存贷款市场占比分别达到23.87%41.92%,比年初分别提升0.293.93个百分点(已连续10年保持逐年递增)。存贷比70.75%(人行口径)高于青田县域存贷比30.46个百分点。作为县域本土银行,我行新增贷款占全县新增贷款的70.11%,贷款增量及新增占比均居全县首位,贷款总额超过当地工、农、中、建四大行之和。营业总收入突破11亿元大关,达到11.25亿元;实现利润总额1.73亿元;上缴税费8861万元在全市农信系统实现“两个率先”(存款规模全市率先突破200亿元,贷款市场份额全市率先突破40%),并荣获全省劳动竞赛三等奖、资产业务百日攻坚二等奖以及市办的通令嘉奖。同时,还获得了26项表彰荣誉,其中省级荣誉8项,市级荣誉9项,县级荣誉9项。青田县委书记周和平对我行进行批示:青田农商行在窗口意识、窗口担责方面走在全县前列,争当重要窗口建设的金融标兵,工作思路清、举措实,望有更大的成效,为青田争当重要窗口建设的模范生做出更大的贡献。

(二)支持实体经济成效显著。2020年疫情发生以来,我行积极响应“六稳六保”工作要求,深入推进融资畅通工程,把金融资源配置到疫情防控和复工复产一线。开展“助企复工复产大走访”活动,对省、市两级疫情防控重点企业走访对接率达100%。累计发放再贷款再贴现4.66亿元,排名全市首位,惠及798户企业和个人。专项发布《青田农商银行助企惠企12条举措》,专列10亿元驰援企业,安排5亿元支持“三农”,制定9款帮扶特惠产品。对县内受疫情影响较大的行业等提供减免息政策,惠及企业454户,涉及贷款本金4.42亿元;为2626户普惠型小微企业提供延期还本付息支持,帮助民营小微企业渡过难关。全部贷款加权平均利率比年初下降2.38个百分点,全年让利约3.43亿元,企业融资成本明显降低。

(三)服务乡村振兴担当有为。专注“做好自己的事”,坚决担当服务乡村振兴主力军。到202012月末,我行涉农贷款余额127.22亿元,比年初增加31.86亿元,增速33.40%,占到全县银行业投放总额的90%以上,位居全县银行业首位。大力推动富民增收,与农业农村局联合推进农户小额普惠贷款工作,实现全县所有农户无感授信、线上获贷,目前已完成农户授信15.39万户,有效覆盖面100%成立全县首家标准化乡村振兴金融服务站,大力支持产业振兴,助力生态精品农业、“青田青”品牌建设,发放相关贷款2亿元。深度参与“三位一体”改革,为全县产业农合联会员发放贷款2.8亿元。积极助力消薄攻坚,发放强村贷、初心贷2.72亿元,惠及254个薄弱村。主动探索金融支持生态产品价值实现机制建设,实现两项国家级创新——全国首笔“GEP贷”、首笔河权贷。

(四)转型发展步伐不断加快。2020年,我行在财务管理、精准营销、风险防控、商圈建设等领域不断加强数字化系统研发和运用,全年共开发98个管理模块,开展大数据分析543次,内部管理水平得到明显提升。针对风险防控工作中的信息不对称、提示不及时、动态跟踪难度大等盲区,自主研发了风险监测平台,内含超百万信用保证类贷款管理系统、潜在风险贷款动态管理系统、新增不良率查询系统、按揭贷款逾期天数查询系统、不良贷款赔偿金查询系统、已核销贷款税抵动态档案管理系统等6个子系统,充分运用数字化思维和举措,为风险防控工作赋能。开发了人均创利指标、客户经理存贷款模拟利润实时查询、网点存贷款收付息率实时查询、网点利息回收率等一键查询功能,直观反映现状,指导业务营销,成功遏制住存款付息率上升的势头。建设了青田农商行数据可视化展板,让指标数据更加形象直接,便于精准营销和科学管理。并举办了全行首届数据分析大赛,受到了全行的积极响应,共收到31个参赛作品,覆盖全行经营的各个方面,有力的调动起全行数字化转型氛围。

二、利润表分析

2020于受疫情利率市场化让利提足拔备综合影响下,业总收入稳增长,营业净收入利润总额和净利润有所下降,但稳经营发展。全年共实现营业收入57324.38万元,税前利润17324.29万元,净利润13093.23万元。

 

利润表主要项目变动情况

单位:万元人民币,%

项目名称

2020

2019

变动额

变动幅度

营业收入

57324.38

62140.92

-4816.54

-7.75

其中:利息净收入

33917.33

36098.18

-2180.85

-6.04

手续费及佣金净收入

582.49

1358.65

-776.16

-57.13

投资收益

22811.89

23856.36

-1044.47

-4.38

汇兑损益

-223.01

780.26

-1003.27

-128.58

允价值变动收益

0

0

0

0

其他业务收入

100.85

37.40

63.45

169.65

资产处置收益

1.69

3.53

-1.84

-52.12

营业支出

39159.99

43487.03

-4327.04

-9.95

其中:税金及附加

158.30

229.66

-71.36

-31.07

业务及管理费

21484.70

21887.79

-403.09

-1.84

资产减值损失

17517.00

21369.59

-3852.59

-18.03

营业外收支净额

-840.09

-654.09

-186

28.44

税前利润

17324.29

17999.79

-675.5

-3.75

净利润

13093.23

13500.35

-407.12

-3.02

 

(一)利息净收入

单位:万元人民币,%

项目名称

2020

2019

变动额

变动幅度

利息收入

87939.02

80423.98

7515.04

9.34

其中:存放同业/同业拆出

2333.72

2718.85

-385.13

-14.17

存放中央银行

1687.35

2165.56

-478.21

-22.08

发放贷款及垫款

79533.96

72144.00

7389.96

10.24

利息支出

54021.69

44325.80

9695.89

21.87

其中:吸收存款

48185.02

38555.28

9629.74

24.98

利息净收入

33917.33

36098.18

-2180.85

-6.04

 

(二)手续费及佣金净收入

单位:万元人民币,%

项目名称

2020年度

2019

变动额

变动幅度

手续费及佣金收入

1703.31

2448.84

-745.53

-30.44

其中:结算业务收入

18.53

22.05

-3.52

-15.96

      银行卡收入

1201.07

1817.45

-616.38

-33.91

      代理业务收入

112.77

164.19

-51.42

-31.32

      理财业务收入

299.86

375.23

-75.37

-20.09

担保业务收入

4.66

3.81

0.85

22.31

      其他收入

66.31

66.11

0.20

0.30

手续费及佣金支出

1120.82

1090.19

30.63

2.81

其中:结算业务支出

589.81

468.01

121.8

26.03

外汇业务支出

0.41

0.31

0.10

32.26

短信业务支出

114.41

115.96

-1.55

-1.34

其他支出

416.20

505.91

-89.71

-17.73

手续费及佣金净收入

582.49

1358.65

-776.16

-57.13

 

(三)投资收益

2020,本行实现投资收益22811.89万元,同比减少1044.47万元,降幅4.38%。投资收益减少的主要原因是2020年整体资金市场较为宽松,资产价格下降幅度较大,收入减少。

 

(四)业务及管理费要项目

单位:万元人民币,%

项目名称

2020年度

2019

变动额

变动幅度

职工工资及福利费

10577.38

11428.55

-851.17

-7.45

业务招待费及业务宣传费

1644.31

1523.41

120.9

7.94

折旧及待摊销费用

1749.87

2037.66

-287.79

-14.12

合计

13971.56

14989.62

-1018.07

-6.79

 

(五)资产减值损失

2020,本行为审慎应对经营风险,按照监管部门有关政策,计提各项减值准备17517万元,进一步夯实了经营基础。

(六)所得税费用

2020年,本行所得税费用共计4231.07万元,同比减少268.37万元,减幅5.96%

三、资产负债表分析

 

资产负债表主要变动项目

单位:万元人民币,%

项目名称

20201231

20191231

变动额

变动幅度

资产总额

2313482.00

1961648.37

351833.63

17.94

其中:发放贷款和垫款净值

1358674.90

1063585.51

295089.39

27.74

现金及存放款

322607.31

433405.41

-110798.10

-25.56

可供出售金融资产

527175.82

326760.21

200415.62

61.33

固定资产

9942.61

9411.43

531.18

5.64

负债总额

2181679.91

1836505.84

345174.07

18.8

其中:客户存款

1999546.12

1751177.86

248368.26

14.18

应付利息

39517.93

35613.21

3904.72

10.96

应交税费

2833.67

4419.93

-1586.26

-35.89

所有者权益总额

131802.09

125142.53

6659.56

5.32

 

(一)资产

1发放贷款和垫款 

单位:万元人民币%

项目名称

20201231

20191231

变动额

变动幅度

农户贷款

1096154.86

822961.09

273193.77

33.20

农村经济组织贷款

14751.00

14066.00

685

4.87

农村企业贷款

160528.45

114740.54

45787.91

39.91

非农贷款

139943.65

129264.66

10678.99

8.26

信用卡透支

11163.68

12263.36

-1099.68

-8.97

贴现资产

16730.89

51629.82

-34898.93

-67.59

垫款

16.37

10.82

5.55

51.29

90.70

0

90.70

-

贷款和垫款总额

1439379.60

1144936.29

294443.31

25.72

减:贷款损失准备

80704.70

81350.78

-646.08

-0.79

贷款和垫款净值

1358674.90

1063585.51

295089.39

27.74

2现金及存放款

单位:万元人民币,%

项目名称

20201231

20191231

变动额

变动幅度

现金

9107.40

12449.45

-3342.05

-26.84

存放中央银行法定准备金

103369.40

116791.28

-13421.88

-11.49

存放中央银行超额存款准备金

92133.16

134103.14

-41969.98

-31.30

存放中央银行的其他款项

3036.60

958.40

2078.20

216.84

存放同业及其他金融机构款项

114960.75

169103.14

-54142.39

-32.02

合计

322607.31

433405.41

-110798.10

-25.56

3投资

单位:万元人民币%

项目名称

20201231

20191231

变动额

变动幅度

可供出售债券

527075.82

326660.21

200415.61

61.35

其中:国债

50083.26

7164.88

42918.38

599.01

金融债券

194693.50

125493.64

69199.86

55.14

企业债券





其他债券

46489.16

32425.02

14064.14

43.37

同业存单

235809.90

161576.67

74233.23

45.94

长期股权投资

100.00

100.00

0

0

减:可供出售金融资产减值准备





合计

527175.82

326760.21

200415.62

61.33

 

(二)负债

客户存款

单位:万元人民币,%

项目名称

20201231

20191231

变动额

变动幅度

活期存款

344398.17

262833.63

81564.54

31.03

  --公司类客户

248774.56

160465.24

88309.32

55.03

  --个人客户

95623.61

102368.39

-6744.78

-6.59

定期存款

1152767.36

1070518.65

82248.71

7.68

  --公司类客户

93290.15

76419.53

16870.62

22.08

  --个人客户

1059477.21

994099.12

65378.09

6.58

银行卡存款

497186.67

414185.55

83001.12

20.04

财政性存款

19.53

148.36

-128.83

-86.84

应解汇款

20.00

4.79

15.21

317.54

保证金存款

5154.39

3486.88

1667.51

47.82

1999546.12

1751177.86

248368.26

14.18

 

(三)所有者权益

截至20201231日,本行所有者权益131802.09万元,比上年末增加6659.56万元,增幅5.32%

(四)表外主要项目

单位:万元人民币,%

项目名称

20201231

20191231

变动

变动幅度

银行承兑汇票

3248.92

3252.16

-3.24

-0.1

代客理财

19819.00

55396.00

-35577

-64.22

表外应收利息

19657.21

17877.50

1779.71

9.96

已核销资产

75821.98

60160.05

15661.93

26.03

已置换资产

82.00

82.00

0

0

低值易耗品

726.78

668.12

58.66

8.78

 

四、资本管理情况

单位:万元人民币,%

项目名称

标准值

20201231

20191231

增减幅度

核心一级资本

--

131802.08

124966.45

5.47

核心一级资本净额

--

131675.55

124966.45

5.37

资本净额

--

192802.68

137081.80

40.65

加权风险资产

--

1339303.88

981343.26

36.48

市场风险资本

--

555.38

540.13

2.82

核心一级资本充足率

≥4%

9.83

11.40

-13.77

资本充足率

≥8%

14.39

12.51

15.03

五、风险管理状况

(一)主要合规性监管指标

核心监管指标

标准值

2020%

2019%

比较%

流动性

风险

1.流动性比例

≥25%

51.12

72.33

-21.21

2.核心负债依存度

≥60%

74.71

77.18

-2.47

3.流动性缺口率

≥-10%

45.49

58.30

-12.81

4.存贷款比例

≤75

71.98

65.38

6.60

信用

风险

5. 不良资产率

≤4%

1.58

1.07

0.51

5.1不良贷款率

≤5%

1.44

1.51

-0.07

6.单一集团客户授信集中度

≤15%

6.72

7.40

-0.68

6.1单一客户贷款集中度

≤10%

4.12

4.49

-0.37

7.全部关联度

≤50%

18.17

20.82

-2.65

市场风险

8.累计外汇敞口头寸比例

≤20%

0.29

0.39

-0.1

9.利率风险敏感度


0.23

3.04

-2.81

正常

类贷款

10.正常贷款迁徙率


3.37

3.90

 

-0.53

10.1正常类贷款迁徙率

≤0.5%

4.54

6.91

-2.37

10.2关注类贷款迁徙率

≤1.5%

27.33

15.25

12.08

不良

贷款

11.不良贷款迁徙率





11.1次级贷款迁徙率

≤3%

74.17

2.58

71.59

11.2可疑贷款迁徙率

≤40%

0

0

0

盈利

能力

12.成本收入比

≤45%

37.48

35.22

2.26

13.资产利润率

≥0.6%

0.57

0.75

-0.18

14.资本利润率

≥11%

9.93

11.21

-1.28

(二)流动性风险管理状况

1.主要管理政策和措施

1)管理政策

本行严格遵守《商业银行法》规定的安全性、流动性、效益性的经营原则,在确保资金安全和正常流动的前提下,实现盈利。

2)管理措施

风险管理部是本行流动性风险管理的职能部门,负责对流动性进行系统深入的管理。在管理程序上,明确流动性管理的目标,包括新增存贷款、存贷比例、债券投资等,业务管理部负责跟踪分析流动性需求、流动性供给及流动性压力测试,以避免流动性头寸过量或不足。同时,建立了流动性风险处置预案,提高避险能力,一旦预警,将在限定时间内采取有效地措施进行补救,尽量把风险控制在最小范围内。

2.相关监管指标分析

1)流动性比例。截至2020末,本行流动性资产总额506867.13万元,其中:现金科目余额9107.40万元,超额准备金存款95115.28万元,一个月内到期的应收利息及其他应收款15195.48万元,一个月内到期的合格贷款58032.53万元,一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额113959.09万元,一个月内到期的债券投资203036.66万元,其他一个月内到期可变现的资产12420.69万元。2020年末,青田农商银行流动性负债总额991564.93万元,其中:活期存款总841654.37万元,一个月内到期的定期存款70830.90万元,一个月内到期的应付利息和各项应付款44127.46万元。流动性比例为51.12%,比商业银行风险监管标准值25%高出26.12个百分点,基本上不存在流动性风险。

2)核心负债依存度。截至2020,青田农商银行距到期日3个月以上定期存款余额896650.48万元,比上年858127.50万元上升38522.98万元,总负债2193587.31万元,比上年末1844635.30万元上升348952.01元,核心负债比率为74.71%,比商业银行风险监管标准值≥60%高出14.71个百分点,比上年末77.18%2.47个百分点。

3流动性缺口率。截止2020年末,青田农商银行90天内到期的表内外资产余额708143.14万元,流动性缺口322164.36万元,流动性缺口率为45.49%,高于商业银行风险监管标准值≥-10%

(三)信用风险管理状况

1.主要管理政策

信用风险管理政策。本行可能产生信用风险的主要在信贷业务。本行信贷业务政策是遵循国家法律法规,严格执行国家的产业政策,以安全性、流动性、效益性为经营原则,以小额、流动、分散为信贷原则,准确、高效、安全地运作信贷资金,控制关联交易风险,保护存款人和其他客户的合法权益。

2.信用风险分布情况

1)按贷款期限分类                        金额单位:万元

项目

短期贷款

中长期贷款

合计

公司客户贷款

124361.00

82611.00

206972.00

个人客户贷款

574412.48

657995.12

1232407.60

698773.48

740606.12

1439379.60

2)按贷款担保形式分类                    金额单位:万元

项目

信用贷款

保证贷款

抵押贷款

质押贷款

合计

正常

287291.39

267110.85

810051.87

11809.49

1376263.60

关注

3563.79

31424.45

5806.86

1658.90

42454.00

次级

1607.01

8653.89

2756.10

230.00

13247.00

可疑

806.63

3643.82

2016.97

427.58

6895.00

损失

311.03

208.97

0.00

0.00

520.00

合计

293579.85

311041.98

820631.80

14125.97

1439379.60

3)贷款主要行业分布情况                  金额单位:万元、%

                     分类行业

正常

关注

次级

可疑

损失

合计

占比

农、林、牧、渔业

167131.00

7893.00

2334.00

1352.00

65.00

178775.00

12.42

采矿业

6395.00

1000.00

0.00

0.00

0.00

7395.00

0.51

制造业

131756.00

5801.00

2455.00

269.00

0.00

140281.00

9.75

电力、热力、燃气及水的生产和供应业

14345.00

0.00

0.00

0.00

0.00

14345.00

1.00

建筑业

11496.00

0.00

0.00

0.00

0.00

11496.00

0.80

批发和零售业

533303.00

22767.00

6106.00

3779.00

128.00

566083.00

39.33

交通运输、仓储和邮政业

310.00

0.00

0.00

0.00

0.00

310.00

0.02

住宿和餐饮业

79790.00

2435.00

945.00

412.00

28.00

83610.00

5.81

房地产业

13100.00

0.00

0.00

0.00

0.00

13100.00

0.91

租赁和商务服务业

12234.00

0.00

0.00

0.00

0.00

12234.00

0.85

水利、环境和公共设施管理

2040.00

0.00

0.00

0.00

0.00

2040.00

0.14

居民服务、修理和其他服务业

20416.00

1173.00

346.00

117.00

10.00

22062.00

1.53

卫生和社会

66.00

0.00

0.00

0.00

0.00

66.00

0.00

文化、体育和娱乐业

300.00

0.00

0.00

0.00

0.00

300.00

0.02

其他

383581.60

1385.00

1061.00

966.00

289.00

387282.60

26.91

合计

1376263.60

42454.00

13247.00

6895.00

520.00

1439379.60

100.00

3.信贷资产五级分类变动情况

1)五级分类                          金额单位:万元、%

项目

年初数

本年增加

本年减少

年末数

余额

占比

余额

占比

正常

1090075.29

95.21

1052498.60

766310.29

1376263.60

95.61

关注

37607

3.28

31196.00

26349.00

42454.00

2.95

次级

16241

1.42

12853.00

15847.00

13247.00

0.92

可疑

632

0.06

6782.00

519.00

6895.00

0.48

损失

381

0.03

469.00

330.00

520.00

0.04

合计

1144936.29

100

1103798.60

809355.29

1439379.60

100.00

2)期末五级分类账龄分析情况             金额单位:万元

项目

未逾期

逾期账龄

合计

1-30

31-90

91-180

181-270

271-360

361天以上

正常类

1370865.79

4221.70

1176.11

0

0

0

0

1376263.60

关注类

34147.52

6665.92

1640.56

0

0

0

0

42454.00

次级类

2733.11

1595.83

1862.94

7011.17

43.76

0

0.19

13247.00

可疑类

93.00

155.80

76.72

616.62

1300.03

1147.57

3505.26

6895.00

损失类

10.31

28.00

0

9.84

318.86

46.90

106.09

520.00

合计

1407849.73

12667.25

4756.33

7637.63

1662.65

1194.47

3611.54

1439379.60

4.股东及关联方交易情况

截至20201231日,本行关联交易余额35038.25万元,占年末资本净额192802.68万元的18.17%,其中贷款余额35038.25万元,占资本净额的18.17%;银行承兑汇票0万元,信用证余额0万元,资产转移余额0万元;无占资本净额5%以上的关联方交易余额。

本行2020年发放的重大关联交易如下:

1)向董事陈大伟关联方综合关联授信12950万元,期限至202487日。其中:青田县侨发建筑工程有限公司7950万元;青田县侨发房地产开发有限公司5000万元;青田县食品有限公司0万元。

2)向董事季胜光关联方综合关联授信2950万元,期限至20221220日。其中:四川省甘洛金沙实业有限责任公司2050万元;青田县金龙电站700万元;青田县龙潭电站200万元。

3)向董事朱伯和关联方综合关联授信5762万元,期限至2024121日。其中:朱伯和1454万元;青田隆泰钼业有限公司2295万元;浙江泰正钼业开发有限公司1753万元;朱毅190万元;朱稳达70万元。

4)向董事陈光春关联方综合关联授信3437.10万元,期限至2024121日。其中:陈光春1590万元;陈页燃1847.10万元。  

5.贷款减值准备变动情况

2020,本行坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截止报告期末,各项减值准备余80704.70万元,比年初646.08万元,拨备覆盖率390.59%,贷款拨备率5.61%

6.不良资产率分析

截至2020年末,青田农商银行不良信用风险资产余额37255.52万元,信用风险资产余额2355221.67万元,不良资产率为1.58%,低于商业银行风险监管标准值≤3%,比上年末上0.5个百分点。 

(四)操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。2020,本行通过加强制度建设、强化内部管理、规范业务流程、加强科技信息风险防范,努力提升操作风险管理水平。

(五)合规风险管理

合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2020,本行继续做好常规合规管理,积极组织开展专项合规管理工作,稳步推进案件防控工作,持续推进反洗钱规范化,加强本行合规风险管理。

(六)消费者权益保护工作情况

2020年本行积极践行各项消费者权益保护制度,并开展了多项消保宣传活动,将消保文化纳入到企业文化当中,作为企业发展的一项战略。

1)全年受理投诉:来信2起(1起撤销,1起不属实);现场来访7起(5起属实,2起不属实);来电4起(2起属实,2起不属实);以上含上级转交办件5起。省联社工单投诉19起(3起属实,16起不属实)。经调解回访后,均妥善处理完毕,未发生重大维权投诉、纠纷。

2)根据“金融服务行业放心消费单位建设标准”开展“放心金融”建设,对全行“消保驿站”“销售专区”“反诈专区”进行标准化建设,实现金融消保工作标准、金融服务质量、消费者满意度进一步提升。2020年营业部、华侨支行、温溪支行获“浙江省放心消费示范单位”称号,油竹支行获“2020年度浙江农信系统文明规范服务示范单位”称号,华侨支行获丽水市银行业协会“丽水星级银行网点”称号。

3)探索将“消保驿站”建设向乡村拓展:与金融干部派驻乡镇()及“金融知识进万家送金融知识下乡”等主题活动相结合,不断拓展“消保驿站”服务覆盖面。围绕“金融支持乡村振兴”品牌建设向农村和社区延伸,立足农村金融服务站、丰收驿站等形成村级“消保驿站”模式,为村民、农民提供金融消保服务,深化农村金融消费者权益保护工作。目前已打造社区消保驿站1家,村级消保驿站5家。

4)积极开展金融知识宣传工作。网点以“3.15消费者权益保护日”“普及金融知识万里行”“普及金融知识,守住钱袋子”“守住钱袋子,护好幸福家”“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民” “网络安全宣传周”“金融标准 为民利企”等为主题开展了一系列金融知识宣传活动。并打造线上、线下多阵地宣传融合,常态化知识普及、分主题集中宣传相结合的立体化宣教模式,着力提升宣传活动质效,增强大众金融素养。2020年度共开展金融知识宣教活动145场,发放宣传折页35000余份,接待消费者约41000人。

、前景展望与措施

2021年,我行将紧紧按照上级的各项决策部署,围绕“六稳”“六保”大局,进一步发挥金融源头活水作用,不断提高服务实体经济的能力水平,努力为青田“十四五”发展贡献更强力量,争当助力打造“高水平建设和高质量发展重要窗口”的金融标兵。

1.聚焦聚力稳经济稳企业稳发展大局,坚持做“与民企最亲”的银行。深化与企业命运共同体格局,深入实施融资畅通工程,充分保障民营小微企业、制造业、三农等领域信贷规模,力争全年贷款新增13亿元。全力运用好央行1万亿再贷款再贴现政策、普惠小微信用贷款回购政策和延期还本付息政策,提供更加便捷、优惠的金融服务,力争符合准入条件的小微企业审贷获得率达到100%,做到应贷尽贷、应延尽延,确保小微企业保持生产,稳定就业,达到宏观政策的目的要求。持续加大“无还本续贷”业务推广,降低企业续贷转贷压力;持续坚持减费让利,推动企业融资成本下降,画好与企业的最大同心圆。全面落实“三服务”,开展“千名行长助企复工复产”行动,组建有价值客户经理服务团队,建立“一对一”金融服务顾问制度,为企业提供投资、理财、授信、用信、办贷等一揽子综合服务,让企业既融资又融智,切实打通企业金融服务“最后一公里”。

2.聚焦聚力乡村振兴改革试验区建设,坚持做“做业务最实”的银行。助力丽水创建国家金融支持乡村振兴改革试验区,打造更有成效的乡村振兴主办银行,力争全年新增涉农贷款11亿元。深度参与“强村计划”“大搬快聚”等项目建设,增强产业农合联综合服务能力,深化农村产权融资体系,推进农民专业合作社、龙头企业、家庭农场等新型经营主体做强做大,支持农家乐、民宿、乡村旅游、农村电商等产融发展,加大“米袋子”“菜篮子”稳产保供扶持力度,帮扶低收入农户增收脱贫,推进实现农信服务全面覆盖、绿色金融全面深化、乡村治理全面融入、精准扶贫全面发力。探索金融助力生态产品价值实现机制,将农户小额普惠贷款与生态产品价值相结合,把林权、绿谷分等作为增信条件,在农户小额普惠贷款的基础上给予额度和利率倾斜,打造金融助力生态产品价值实现机制的农信样板。实施红色乡村振兴行动,打造红色支行,推广红色信贷,扩面党建联盟,不断丰富拓展“党建+金融”内涵。

3.聚焦聚力全方位普惠金融做深做实,坚持做“离百姓最近”的银行。抢抓数字经济发展机遇,实施大零售转型和数字化转型,发展以人为核心的全方位普惠金融,提供足额、便捷、便宜的金融服务。全面完成农户小额普惠贷款全覆盖行动,建立数字化增信机制,推广线上化移动办贷,以高效优质服务让丽水百姓获贷一次不跑。强化线上线下业务融合,加快移动互联网金融技术运用,推动移动支付场景建设,提升网点服务效能。以村级助农取款服务点和“丰收驿站”为依托,加强与村两委、物业、商超、物流等跨业跨界合作,提供一揽子综合服务,打造百姓的“生活便利店”。助推“最多跑一次”改革,延伸代理业务范围,努力让百姓更多的民生服务足不出村、就近办理。推动智慧校园、智慧医疗、智慧茶城、智慧公交等智慧行业应用体系建设,构建“线上+线下、金融+生活”的农信金融服务体系。

第四章  股东情况

一、本行股份总数及变动情况

202059日,我行以当年未分配利润转增资本12%,共增加股份3193.51万股。截至20201231日,本行股东总数为1846户,股份总数为298061339股,股东户数比上年末减少11户,其中:法人股东20比上年末减少1)、员工自然人股东406户(比上年末减少2户)、社会自然人股东1420户(比上年末减少8)。

二、本行股东结构及变动情况

股东

类别

20201231

20191231

变动情况

户数

股金

(万元)

占比%

户数

股金

(万元)

占比%

户数

股金 (万元)

占比%

法人

20

11749.49

39.42

21

10490.62

39.42

-1

1258.87

0

员工

自然人

406

5592.99

18.76

408

4998.89

18.78

-2

594.1

-0.02

社会

自然人

1420

12463.64

41.82

1428

11123.11

41.80

-8

1340.53

0.02

合 计

1846

29806.13

100

1857

26612.62

100

-11

3193.5

0

三、本行持股1%以上股东

序号

股东名称

持股数量(万股)

持股比例(%

股变化(万股)

1

青田县侨发建筑工程有限公司

1490.48

 5.00

159.69

2

青田县南方玻纤原料有限公司                                                      

1490.48

 5.00

159.69

3

浙江青田大奕坑水电发展有限公司

1490.48

 5.00

159.69

4

浙江省青田亚欧园林有限公司

894.29

 3.00

95.82

5

青田老腰岩腊石有限公司

894.29

 3.00

95.82

6

浙江三辰电器股份有限公司

773.58

 2.60

82.88

7

青田杰邦鞋服有限公司

745.23

 2.50

79.84

8

兽霸鞋业有限公司

745.23

 2.50

79.84

9

青田县鸿翔包装制品有限公司

484.1

 1.62

51.86

10

浙江欣宏源生态农业有限公司

417.48

1.40

44.73

11

青田剑石钼材料有限公司

402

1.35

43.07

12

青田县鸿大汽车摩托车销售有限公司

368.83

1.23

39.51

13

浙江科新阀门有限公司

357.31

1.19

38.28


合计

10553.78

35.39

1130.72

四、控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东。

第五章  董事、监事、高管、员工和机构情况

 

浙江青田农村商业银行股份有限公司是由青田县农村信用合作联社整体改制组建而成,本行的权力机构和决策机构的名称分别为股东大会和董事会。

一、董事、监事、高级管理人员基本情况

姓 名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

刘建伟

1966.07

农商银行职工

董事长


郑元昌

1975.08

农商银行职工

董  事

行长

田耀飞

1967.01

农商银行职工

董  事

副行长

王永平

1970.12

农商银行职工

董  事

副行长

刘佐平

1960.12

青田县南方玻纤原料有限公司法定代表人

董  事

法人董事

季胜光

1959.02

浙江青田大奕坑水电发展有限公司法定代表人

董  事

法人董事

陈大伟

1970.01

青田县侨发房地产开发有限公司法定代表人

董  事

法人董事

赖建兵

1972.09

浙江欣宏源生态农有限公司法定代表人

董  事

法人董事

胡建超

1959.07

青田县温溪镇温溪村党支部书记

董  事

自然人董事

朱伯和

1961.02

青田县奇艺二级电站法定代表人

董  事

自然人董事

张爱光

1959.08

中国玉石雕刻大师

董  事

自然人董事

郭剑媚

1976.01

丽水学院商学院工商管理学系主任助理

董  事

独立董事

方友胜

1972.12

丽水学院商学院工商管理系教师

董  事

独立董事

孙成

1979.01

青田农商银行职工

监事长


陈光春

1959.02

青田剑石钼材料有限公司董事长

监事

法人股东监事

黄崇平

1964.04

浙江定昌管业有限公司董事长

监事

自然人股东监事

邱飞荣

1978.02

青田餐餐农业开发有限公司总经理

监事

法人股东监事

邱国琴

1973.07

青田农商银行职工

监事

支行行长

夏小君

1959.11

青田县船寮镇船寮村党支部书记

监事

自然人股东监事

朱正伟

1971.01

农商银行职工

监事

资产保全部总经理

 

二、员工情况

2020年末,本行从业人员共有 411,其中:硕士研究生以上学历 4人,占比 0.98 %;本科学历336,占 81.75 %;大专及以下学历 71人,占比17.27% 。专业技术职称138人,其中:高级技术职称 2、中级技术职称56人、初级技术职称80人。从事金融工作5年以下(含)的93人,占比22.63%6年至15年(含)的176人,占比42.82%16年至25年(含)的73人,占比17.76%26年以上的69人,占比16.79%

三、机构情况

2020年末,本行辖内分支机构 40家。其中:营业部1家、支行16家、分理处20家、非全日制营业网点3个。

 

第六章  公司治理报告

 

一、法人治理概述

本行已建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构,三会一层的治理机制逐渐完善。股东大会是本行的权力机构,董事会是本行的决策机构,监事会是本行的监督机构。

2020,本行进一步强化和规范公司治理,不断探索优化完善法人治理运作流程;努力提高股东大会、董事会、监事会及下设专门委员会日常履职能力。

二、股东大会运行情况

(一) 股东大会基本情况

股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。截至20201231日,本行总股本为298061339股,全部为普通股,每股面值为人民币1元。股东总数为1846,其中:法人股东20人、非职工自然人股东1420人、职工自然人股东406人。股东以其所代表的有表决权的股份数额行使表决权,每一股份享有一票表决权。股权登记日与会议召开日之间的间隔不多于二十日,股权登记日登记在册的青田农商银行股东均可以亲自出席股东大会,也可委托代理人代为出席和表决,股东代理人在授权委托范围内行使表决权。

(二)股东大会召开情况

2020年,青田农商银行全年共召开1次股东代表大会,审议和通过了一系列工作方案、报告等内容。

202049日青田农商银行召开第九次股东大会,审议并表决通过《2019年度董事会工作报告(草案)》、《2019年度监事会工作报告(草案)》、《2019年度财务决算执行情况和2020年度财务预算方案(草案)》、《2019年度利润分配方案(草案)》、《2019年度董事会、监事会、经营管理层及其成员年度履职情况报告》、《关于发行二级资本债的议案(草案)》、《郭剑媚独立董事述职报告》、《方友胜独立董事述职报告》、《2019年度关联交易情况专项报告(草案)》、《章程修正案(草案)》等议案。

2020年度召开的股东大会会议程序和内容符合青田农商银行章程规定。

三、董事会运行情况

(一)董事会构成

2020青田农商银行董事会共有董事13人,其中:职工董事4人,法人股东董事4人,自然人股东董事3人,独立董事2人,符合章程及银监会有关规定。

董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会、数据与科技信息委员会个专门委员会,制定了各专业委员会的议事规则,明确各专业委员会的工作职责。

浙江青田农村商业银行股份有限公司董事会成员情况(第届)

姓 名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

刘建伟

1966.07

农商银行职工

董事长


郑元昌

1975.08

农商银行职工

董事

行长

田耀飞

1967.01

农商银行职工

董事

副行长

王永平

1970.12

农商银行职工

董事

副行长

刘佐平

1960.12

青田县南方玻纤原料有限公司法定代表人

董事

法人董事

季胜光

1959.02

浙江青田大奕坑水电发展有限公司法定代表人

董事

法人董事

陈大伟

1970.01

青田县侨发房地产开发有限公司法定代表人

董事

法人董事

赖建兵

1972.09

浙江欣宏源生态农有限公司法定代表人

董事

法人董事

胡建超

1959.07

青田县温溪镇温溪村党支部书记

董事

自然人董事

朱伯和

1961.02

青田县奇艺二级电站法定代表人

董事

自然人董事

张爱光

1959.08

中国玉石雕刻大师

董事

自然人董事

郭剑媚

1976.01

丽水学院商学院工商管理学系主任助理

董事

独立董事

方友胜

1972.12

丽水学院商学院工商管理系教师

董事

独立董事

(二)董事会工作情况

2020年青田农商银行全年共召开7次董事会会议,审议和通过了一系列规章制度、工作方案等内容。

2020120日青田农商银行召开了第二届董事会第十次通讯会议,审议并表决通过:《关于对监事黄崇平关联方综合关联授信的议案》、《关于修改浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会对董事长授权的议案(草案)》。

2020323日青田农商银行召开了第二届董事会第十一次通讯会议,审议并表决通过:《关于调整董事朱伯和及其关联方综合关联授信的议案》、《关于调整董事陈大伟关联方综合关联授信的议案》。

202049日青田农商银行召开了第二届董事会第十二次会议,审议并表决通过:《关于聘任季伟东任副行长的议案》《2019年度经营管理层工作报告》、《2019年度财务决算执行情况和2020年度财务预算方案(草案)》、《2019年度利润分配方案(草案)》、《关于聘任朱东蕾任风险合规部副总经理(主持)的议案(草案)》、《关于发行二级资本债的议案(草案)》、《关于呆账贷款核销的议案(草案)》、《关于修订《与内部人以及股东关联交易管理办法》的议案(草案)》、《关于《章程修正案》的议案(草案)》、《关于向董事刘佐平关联方综合关联授信的议案(草案)》、《第九次股东大会会议议程(草案)》、《董事会对经营管理层及其成员年度履职情况评价的报告》、《2019年度董事会工作报告》、《2019年信息披露报告(草案)》、《2019年度关联交易情况专项报告》、《2019年内部审计工作报告》、《2019年度资本管理工作报告》、《2019年反洗钱工作报告》、《2019年消费者权益保护工作报告》、《2019年内部控制评估报告》。

202069日青田农商银行召开了第二届董事会第十三次会议,审议并表决通过:《2020年一季度经营管理层工作报告》、《2019年度员工行为管理评估报告》、《关于修改浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会对董事长授权的议案(草案)》、《关于确定2020年度风险偏好和风险限额指标体系的议案(草案)》、《员工职业生命全周期风险排查工作实施方案(草案)》、《2020年审计工作计划(草案)》、《2019年度反洗钱、关联交易、薪酬考核等3个项目审计情况的报告》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司关联方认定情况的报告》。

2020629日青田农商银行召开了第二届董事会第十四次通讯会议,审议并表决通过:《关于实施股权托管的议案》。

2020828日青田农商银行召开了第二届董事会第十五次会议,审议并表决通过《2020年上半年经营管理层工作报告》、《关于调整2020年综合发展计划的议案》、《关于修订《资本管理办法》的议案》、《2020年上半年消费者权益保护工作报告》、《2020年上半年资本充足率水平和管理情况的报告》、《2020年上半年反洗钱工作报告》。

2020122日青田农商银行召开了第二届董事会第十六次会议,审议并表决通过:《2020年三季度经营管理层工作报告》、《关于青田农商银行2021年综合发展计划的议案(草案)》、《关于聘任曾春荣任财务会计部总经理的议案》、《关于聘任陈建蒙任审计部总经理的议案》、《关于聘任朱东蕾任风险合规部总经理的议案》、《关于投资系统内行社二级资本债的议案(草案)》、《关于购置高湖支行营业用房的议案(草案)》、《关于青田农商银行业务发展三年规划(2021-2023)的议案(草案)》、《青田农商银行2020年度金融服务三农情况工作报告》、《青田农商银行2020年度流动性风险监测分析报告》、《青田农商银行2020年数据与科技信息工作情况报告》。

2020年度董事会会议程序和内容符合本行章程规定。

、监事会运行情况

(一)监事会构成

2020,本行共有监事7名,其中:企业法人监事2名、职工监事3名、其他自然人监事2名,符合章程及银监会的有关规定。

浙江青田农村商业银行股份有限公司监事会成员情况(第届)

姓名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

孙成

1979.01

青田农商银行职工

监事长


陈光春

1959.02

青田剑石钼材料有限公司董事长

监事

法人股东监事

黄崇平

1964.04

浙江定昌管业有限公司董事长

监事

自然人股东监事

邱飞荣

1978.02

青田餐餐农业开发有限公司总经理

监事

法人股东监事

邱国琴

1973.07

青田农商银行职工

监事

支行行长

夏小君

1959.11

青田县船寮镇船寮村党支部书记

监事

自然人股东监事

朱正伟

1971.01

青田农商银行职工

监事

资产保全部总经理

(二)监事会工作情况

2020年,青田农商银行全年共召开监事会会议4次。

202049日上午青田农商银行召开了第二届监事会第九次会议,审议并表决通过:《青田农商银行2019年度监事会工作报告》、《青田农商银行2019年度董事会工作报告》、《监事会董事会监事会经营管理层及其成员2019度履职情况评价的报告》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》2019度财务预算执行情况和2020度财务预算方案(草案)》、《2019年度利润分配方案(草案)》、关于发行二级资本债券的方案》、《2019年度经营管理层工作报告》、《关于聘任季伟东任副行长的议案》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司第九股东大会会议议程(草案)》、《关于向董事刘佐平关联方综合授信的议案》。

202069日青田农商银行召开了第二届监事会第十次会议,审议并表决通过:《2020一季度营管理层工作报告》、2019年度员工行为管理评估报告》关于浙江青田农村商业银行股份有限公司关联认定情况的报告》、《关修改浙江青农村商业银行股份有限公司第二届董事会对董事长授权的议案(草案)》关于确定2020风险偏好和限额指标体系的议案(草案)》、《员工职业生命全周期风险排查工作实施方案(草案)》浙江青田农村商业银行股份有限公司2020年内部审计工作计划(草案)》

2020828日青田农商银行召开了第二届监事会第十次会议,审议并表决通过:《关于调整2020综合展计划的议案》、《关于修订<资本管理办法>的议案》

2020123日青田农商银行召开了第二届监事会第十次会议,审议并表决通过:《关于青田农商银行2021综合发展计划的议案(草案)》、《关于聘任曾春荣任财务会计部总经理的议案》、《关于聘任陈建蒙任审计部总经理的议案》、《关于聘任朱东蕾任风险合规部总经理的议案》《关于投资系统内社二级资本债的议案》、《关于购置高湖支行营业用房的议案》、《关于青田农商银行业务发展三年规划(2021-2023的议案(草案)》、《2020第三季度经营管理层工作报告》

2020年度监事会会议程序和内容符合章程的规定。

 

、治理层和高级管理层履行职责情况

(一)青田农商银行董事会成员履职情况统计

序号

姓名

职务

出席会议次数

行使表决权情况

正式

会议

临时

会议

赞同

反对

弃权

1

刘建伟

董事长

4

3

30

0

1

2

郑元昌

董 事

4

3

31

0

0

3

田耀飞

董 事

4

3

31

0

0

4

王永平

董 事

4

3

31

0

0

5

刘佐平

董 事

4

3

31

0

0

6

季胜光

董 事

4

3

31

0

0

7

陈大伟

董 事

3

3

30

0

1

8

赖建兵

董 事

4

3

31

0

0

9

胡建超

董 事

4

3

31

0

0

10

朱伯和

董 事

4

3

31

0

0

11

张爱光

董 事

3

3

31

0

0

12

郭剑媚

独立董事

4

3

30

0

1

13

方友胜

独立董事

4

3

29

0

2

2020年度,董事会共召开会议7次,形成董事会决议 31个,其中通过31个。

(二)独立董事履职情况

2020年,本行独立董事认真履职,及时了解本行的生产经营信息,全面关注本行的发展状况,积极出席公司2020年召开的相关会议,对本行董事会审议的相关事项发表了独立客观的意见,忠实履行职责,充分发挥独立董事的独立作用,维护了本行整体利益,维护了全体股东尤其是中小股东的合法权益。其中郭剑媚独立董事2020年为本行工作时间达到26天,并出席了全部会议,提出了7条科学合理的意见建议,并全部被董事会采纳,全年薪酬考核结果为36500元。方友胜独立董事2020年为本行工作时间达到26天,并出席了全部会议,提出了4条科学合理的意见建议,并全部被董事会采纳,全年薪酬考核结果为34000元。

)青田农商银行监事会成员履职情况统计

序号

姓名

职务

出席会议次数

行使表决权情况

正式

会议

临时

会议

赞同

反对

弃权

1

孙成

监事长

4


15



2

陈光春

监  事

4


15



3

黄崇平

监  事

4


15



4

邱飞荣

监  事

4


15



5

邱国琴

监  事

4


15



6

夏小君

监  事

3


14



7

朱正伟

监  事

4


15



2020年度,监事会共召开会议4次,形成监事会决议15个,其中通过 15个。

六、内部控制和内部审计

(一)内部控制完整性和合理性的说明

本行董事会、监事会、高级管理层以及全体员工各司其职、各负其责,形成了业务分工明确、相互配合、相互制约、相互监督的内部控制管理架构,构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制和管理体系;并逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系。2020年,本行继续推进内控制度体系建设,加强内控机制与约束机制建设。

(二)内部审计

本行设立内部审计机构——审计部,实行总部垂直管理的独立审计模式。本行建立了较为规范的内部审计制度体系,建立了现场审计与非现场审计相结合的审计检查体系,以风险防控为导向开展内部审计工作,审计范围覆盖到全部业务条线和内控管理环节,充分发挥了内部审计作为“第三道防线”的作用。

2020年,本行加大对重点业务、重点机构和重点环节的审计监督和处罚力度;做好对被审计单位整改情况的监督工作;强化计算机辅助审计系统应用,审计工作质量和效率逐步提高。

2020年,本行实现安全经营,无案件事故发生。

 

第七章  企业社会责任

 

2020年,面对突如其来的疫情影响和复杂的经济金融形势,青田农商银行在上级部门和监管部门的指导支持下,坚守战略定力,勇担金融使命,全力以赴服务“三农”、服务民营小微企业、服务地方经济社会发展,积极发挥了地方金融排头兵作用。一是勇当抗疫先锋。疫情期间,我行积极发动海外华侨参与家乡疫情防控,在银行机构中率先捐款捐物20余万元并输送100多名志愿者参与疫情防控,担当政府的金融后备军,累计服务41个社区(街道)。我行64名干部员工获得《浙江省新冠肺炎疫情防控志愿者服务证书》,其中吴有清荣获“浙江省抗击新冠肺炎疫情先进个人”称号,我行党委被县委组织部评为“疫情防控一线表现突出党组织”,成为青田县金融业唯一一个获此殊荣的党组织。二是积极助企复工复产。用好用足央行政策,积极争取人民银行再贷款额度,累计发放再贷款再贴现4.66亿元,排名全市农信首位,惠及798户企业和个人;专项发布《青田农商银行助企惠企12条举措》,专列10亿元资金紧急驰援企业,安排5亿元资金支持“三农”,制定9款复工复产专项帮扶特惠产品。对县内受疫情影响较大的制造业、批发零售业、住宿餐饮业等提供减免息政策,惠及企业454户,涉及贷款本金4.42亿元;为2626户普惠型小微企业提供延期还本付息支持,帮助民营小微企业渡过难关。截至12月底,我行小微企业贷款余额49.13亿元,比年初增加13.08亿元,增速36.28%。全部贷款加权平均利率从8.63%降低到6.25%,企业融资成本明显降低。三是坚决担当乡村振兴主力军。与32个乡镇组建“党建联盟”,切实提高基层党建工作的针对性与实效性,全力以赴落实乡村振兴战略。与仁宫乡密溪村开展“扶贫结对,文明共建”活动,领导班子直接联系当地低收入农户12户,连续3年共采购近10万斤大米,共计60万元,支持当地贫困户种植生产。选派优秀干部员工到各村居网格挂职,组建网格长队伍,制定工作机制,先后在三溪口街道、瓯南街道、祯埠镇试点。创新产品及渠道,助力生态价值实现。发布“两山融资体系”,结合青田县“五型分类、强村富民”实施方案,精准助推乡村振兴工作,其中,创新并推广农村承包土地、生态公益林收益权、农村房屋所有权、林权等农村各类资源要素相关贷款产品,积极解决农民融资难的问题,发放“三权”抵押贷款7.44亿元。以生态产品使用权为担保物,全国首创“GEP贷”;以河道使用经营权作为抵押物,全国首创“农村河道使用经营权抵押贷款”。与农业农村局联合推进农户小额普惠贷款工作,年内实现全县所有农户无感授信、线上获贷。截至2020年末,采集并建档农户基本信息15.39万户,并实现“服务面、授信农户覆盖率、行政村推广覆盖率”三个100%。同时加引入“绿谷分”并搭配生态保护履行情况、资债状况、道德评价等建立了一整套的生态星级评定体系,推出农户“生态通”产品,将乡村治理“软环境”变为融资“硬实力”,撬动乡村社会治理和农村信用体系建设。四是积极推进普惠金融建设。全行37个营业网点、50个丰收驿站以及414个村级金融服务点,覆盖了全县所有乡镇和绝大多数行政村,并于2020年创新推出并建成5家乡村振兴金融服务站。目前,全县每10位老百姓,就有8位选择我们的服务;每4户家庭,就有1户获得我们的贷款或授信。依托遍布城乡的服务网络,主动参与“最多跑一次”改革,承接代办了人社、自然资源、公安、税务、公积金、市场监管等9个部门112项公共服务,乡镇街道级服务覆盖面达到100%,真正打通金融服务“最后一公里”,确保“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的目标落到实处。

 

第八章  重要事项

 

增加或减少注册资本、分立或合并事项

202059日,我行以2019年末未分配利润转增资本31935188元,转增后注册资本达到298061339元。

主要股东出质银行股权情况

本报告期内未发生主要股东出质银行股权的情况。

股东提名董事、监事情况

本报告期内,未发生董事、监事人变更

、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

2020年没单笔1000万以上(含1000万)诉案件。

、收购、合并及出售资产情况

2020无收购、合并及出售资产情况

、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

报告期末,本行无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况。

、本行及其董事、高级管理人员的处罚情况

无。

股东承诺履行情况

本行持股1%以上股东均已按监管部门的要求向本行出具股东承诺书,本报告期内,股东履行承诺情况良好,未发生违背承诺的事项。

九、公司治理评级情况

报告期内,我行公司治理评级为C级,评级得分72.9分。

 


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